शेयर मार्केट में निवेश कैसे करें :नये निवेशक

निवेश एक ऐसा विकल्प है जिसमें आप के जीवन में व्यस्त रहते हुए भी आपक पैसा आपके लिए कार्य करता है ताकि आप भविष्य में अपने श्रम के पुरस्कार को पूरी तरह से प्राप्त कर सकें।  निवेश एक सुखद अंत का साधन है।  दिग्गज निवेशक वॉरेन बफेट ने "भविष्य में और अधिक धन प्राप्त करने के लिए अभी पैसा लगाने की प्रक्रिया" के रूप में निवेश को परिभाषित किया है। निवेश का लक्ष्य आपके पैसे को एक या एक से अधिक प्रकार के निवेश vehicles की सहायता से बढाना हैं।

 मान लें कि आपके पास 10000 रुपये हैं, और आप निवेश की दुनिया में प्रवेश करने के लिए तैयार हैं।  या हो सकता है कि आपके पास सप्ताह में केवल 500 अतिरिक्त हों, और आप निवेश करना चाहते हैं।  इस लेख में, हम आपको एक निवेशक के रूप में शुरू करने के साथ-साथ बतायेंगे कि अपनी लागत को कम करते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम कैसे करें।

 महत्वपूर्ण बिंदु :

 .एक अतिरिक्त आय या लाभ प्राप्त करने की उम्मीद के साथ निवेश को एक प्रयास के रूप में परिभाषित किया जाता है।

 .उपभोग के विपरीत, भविष्य के लिए पैसा निवेश करना, यह आशा करना कि यह समय के साथ बढ़ेगा। हालाँकि, निवेश नुकसान के जोखिम के साथ आता है।

.निवेश अनुभव प्राप्त करने के लिए शुरुआत में शेयर बाजार में निवेश करना सबसे आम तरीका है।

 आप किस तरह के निवेशक हैं?

 इससे पहले कि आप अपना पैसा लगाये, आपको इस सवाल का जवाब देना होगा कि मैं किस तरह का निवेशक हूं?  ब्रोकरेज खाता खोलते समय Zirodha, sharekhan जैसे कई ऑनलाइन ब्रोकर आपसे आपके निवेश लक्ष्यों के बारे में पूछेंगे और आप कितना जोखिम उठाना चाहेंगे।

 कुछ निवेशक अपने पैसे को खुद मार्केट में लगाना पसंद करते हैं , और कुछ अपनी निवेश राशि को एक बार लगाकर इसे भूल जाना पसंद करते हैं। 

 ऑनलाइन ब्रोकर

 दलाल 2 प्रकार के होते हैं या तो पूर्ण-सेवा या Discount broker।  पूर्ण-सेवा दलालों, जैसा कि नाम से पता चलता है, पारंपरिक ब्रोकरेज सेवाओं की पूरी श्रृंखला देते हैं, जिसमें सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय सलाह, स्वास्थ्य सेवा और धन से संबंधित सभी चीजें शामिल हैं।  वे आमतौर पर केवल उच्च-नेट-मूल्य वाले ग्राहकों के साथ व्यवहार करते हैं, और वे आप की संपत्ति का 1% या कुछ वार्षिक शुल्क अपने कमीशन के रूप में चार्ज करते हैं।  यह 10,00000 रुपये से अधिक के न्यूनतम खाता आकार वाले निवेशकों के लिए आम बात है।

 डिस्काउंट ब्रोकर इसका अपवाद हुआ करते थे, लेकिन अब वे आदर्श हैं।  डिस्काउंट ऑनलाइन ब्रोकर आपको अपने स्वयं के लेनदेन का चयन करने और रखने के लिए उपकरण देते हैं,  चूंकि 21 वीं शताब्दी में वित्तीय सेवाओं का स्थान आगे बढ़ चुका है, इसलिए ऑनलाइन ब्रोकरों ने अपनी साइटों और मोबाइल ऐप पर शैक्षिक सामग्री सहित और अधिक सुविधाएँ जोड़ी हैं।

 रोबो-सलाहकार

 2008 के वित्तीय संकट के बाद, निवेश सलाहकार की एक नई नस्ल का जन्म हुआ: रोबो-सलाहकार।  

 जब से ये सुविधा शुरू की गई है, तब से ही बहुत Finance advisor कंपनियों की स्थापना की गई है, और कई ऐसे ऑनलाइन ब्रोकरों की स्थापना की गई है, जिसमें सलाहकार सेवाएं शामिल हैं। इसमें आपके निवेश, कर और रीबैलेंसिंग इन सब का परामर्श या निर्णय एक रोबो-सलाहकार लेता है। और जैसा कि सूचकांक निवेश की सफलता ने दिखाया है, यदि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन अर्जित करना है, तो आप एक रोबो-सलाहकार के साथ बेहतर कर सकते हैं।

 एक खाता खोलने के लिए न्यूनतम राशि 

 कई वित्तीय संस्थानों में  निश्चित न्यूनतम जमा राशि के साथ निवेश आवश्यक हैं।  दूसरे शब्दों में, वे आपके खाते के आवेदन को तब तक स्वीकार नहीं करेंगे जब तक कि आप एक निश्चित राशि जमा नहीं करते।  कुछ ब्रोकर फर्म आपको न्यूनतम 1,000 तक की राशि के साथ खाता खोलने की अनुमति देते हैं।

  कुछ फर्मों को न्यूनतम जमा राशि की आवश्यकता नहीं होती है।  यदि आप एक निश्चित सीमा से ऊपर संतुलन रखते हैं, तो ट्रेडिंग लागत और खाता प्रबंधन शुल्क जैसी अन्य लागतें अक्सर कम हो सकती हैं।  फिर भी, कुछ ब्रोकर खाता खोलने के लिए एक निश्चित संख्या में कमीशन-मुक्त ट्रेड दे सकते हैं।

 कमीशन और फीस

 जैसा कि अर्थशास्त्री कहते हैं, कोई भोजन मुफ्त में नहीं मिलता है। हालांकि हाल ही में कई ब्रोकर ट्रेडों पर कमीशन कम या खत्म करने के लिए दौड़ रहे हैं, सभी ब्रोकरों को अपने ग्राहकों से एक या दूसरे तरीके से पैसा बनाना पड़ता है।

 ज्यादातर मामलों में, जब आप स्टॉक खरीद या बेंच रहे हैं, तो आपका ब्रोकर हर बार एक कमीशन चार्ज करेगा  ट्रेडिंग फीस 5-50 रुपये या निवेश का कुछ % प्रति trade तक हो सकती है, लेकिन कुछ डिस्काउंट ब्रोकरों के लिए यह शुल्क 100 या उससे अधिक भी हो सकता है।  कुछ ब्रोकर व्यापार में कोई कमीशन नहीं लेते हैं, लेकिन वे इसके लिए अन्य तरीकों से प्रयास करते हैं।  ब्रोकरेज सेवाएं चलाने वाले कोई धर्मार्थ संगठन नहीं हैं।

 आप कितनी बार व्यापार करते हैं, इसके आधार पर, ये शुल्क आपकी लाभप्रदता के साथ जोड़ा जा सकता हैं। यदि आप निवेश करने के लिए उपलब्ध धन की एक छोटी राशि के साथ अक्सर स्टॉक में निवेश करते हैं, तो शेयरों में निवेश करना बहुत महंगा हो सकता है।

 याद रखें, एक trade कंपनी में शेयर खरीदने या बेचने का एक order है।  यदि आप एक ही समय में पांच अलग-अलग स्टॉक खरीदना चाहते हैं, तो इसे पांच अलग-अलग ट्रेडों के रूप में देखा जाता है, और आपसे प्रत्येक के लिए शुल्क लिया जाएगा।

 अब, कल्पना करें कि आप अपने 10,000 के साथ किसी पांच कंपनियों के शेयरों को खरीदने का फैसला करते हैं।  ऐसा करने के लिए अगर ट्रेडिंग शुल्क 100 रुपये माने तो आपके ट्रेडिंग शुल्क में ही 500 रुपये खर्च हो जायेंगे - जो आपके 10,000 के 5% के बराबर है।  यदि आप पूरी तरह से 10,000 का निवेश करते हैं, तो ट्रेडिंग लागत के बाद आपका खाता 9500 तक कम हो जाएगा।  तो इसप्रकार आपके निवेश से पहले ही 5% नुकसान हो जायेगा और उतने तक ​​कि कमाई का मौका भी।

 अब अगर आपको इन पांच शेयरों को बेचना है, तो आप एक बार फिर से ट्रेडो की लागत का भुगतान करेंगे, जो कि 50 होगा।  इन पांच शेयरों पर गोल यात्रा (खरीद और बिक्री) करने के लिए आपको 1,000 का खर्च करना होगा, यह आपकी शुरुआती जमा राशि का 10% होगा।  यदि आपका निवेश इसे कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं कमाता है, तो आप केवल trade में प्रवेश करने और बाहर निकलने से पैसा खो चुके हैं।

 म्यूचुअल फंड लोड (शुल्क)

 म्यूचुअल फंड खरीदने में ट्रेडिंग शुल्क के अलावा, इस प्रकार के निवेश से जुड़ी अन्य लागतें भी हैं।  म्यूचुअल फंड पेशेवर रूप से निवेशक फंडों के प्रबंधित पूल होते हैं जो कि एक केंद्रित तरीके से निवेश करते हैं, जैसे कि large cap फंड या small cap फंड।

 म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर भी निवेशक को कई फीस देनी होती हैं।  विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण फीस में से एक management expence ratio  या expence ratio है, जो प्रत्येक वर्ष प्रबंधन टीम द्वारा फंड में परिसंपत्तियों की संख्या के आधार पर लिया जाता है।  MER 0.05% से लेकर 2.5% सालाना तक होता है और यह फंड के प्रकार पर निर्भर करता है।  लेकिन MER जितना अधिक होता है, उतना ही यह लम्बी अवधि के निवेश में फंड के returns को प्रभावित करता है।

 जब आप म्यूचुअल फंड खरीदते हैं, तो आपको लोड नामक कई बिक्री शुल्क दिखाई दे सकते हैं।  कुछ फ्रंट-एंड लोड हैं, लेकिन आपको नो-लोड और बैक-एंड लोड फंड भी दिखाई देंगे।  सुनिश्चित करें कि आप जिस फंड पर विचार कर रहे हैं उसका Exit load कितना होगा।

 विविधता और जोखिम कम करना

 निवेश में विविधता को ही मुफ्त भोजन माना जाता है।  संक्षेप में, संपत्ति को एक से अधिक sectors में निवेश करके, आप एक निवेश के उस जोखिम को कम करते हैं जो आपके समग्र निवेश की वापसी को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचाता है।  महान निवेशक वारेन बफेट ने कहा हैं कि "कभी भी अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें।"

 विविधीकरण के संदर्भ में, इसे करने में सबसे बड़ी कठिनाई शेयरों में निवेश से आएगी।  जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, बड़ी संख्या में शेयरों में निवेश की लागत पोर्टफोलियो के लिए हानिकारक हो सकती है।  10,000 कि राशि के साथ, एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो होना लगभग असंभव है, इसलिए ध्यान रखें कि आपको शुरुआत करने के लिए एक या दो कंपनियों (सबसे अधिक) में निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है।  इससे आपका जोखिम बढ़ जाएगा।

 यह वह जगह है जहां म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का प्रमुख लाभ ध्यान में आता है।  दोनों ही securities में फंड के भीतर बड़ी संख्या में स्टॉक और अन्य निवेश होते हैं, जो उन्हें एकल स्टॉक की तुलना में अधिक विविध बनाता है। 

कम राशि के साथ निवेश 

 यदि आप थोड़े से पैसे से शुरुआत कर रहे हैं तो आपको एक सही स्टाॅक या फंड का चुनाव करना पड़ेगा जो 3-4 स्टाॅक या फंड (एक करतब जो अपने आप में काफी कठिन है) में निवेश करने से ज्यादा जोखिमपूूूूर्ण है, आपको उन खतरों के बारे में पता होना चाहिए जो आप एक नए निवेशक के रूप में सामना कर सकते हैं।

 आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपना होमवर्क करना होगा। आज के दौर में zerodha, sharekhan इत्यादि कई ऐसे discount ब्रोकर हैं जो आपसे बहुत कम या ना के बराबर शुल्क लेते हैं।